Altersvorsorge

Was soll deine Altersvorsorge für dich leisten?

Eine gute Altersvorsorge beginnt mit der Frage, wie du später leben möchtest. Wann möchtest du beruflich kürzertreten? Welche Ausgaben werden voraussichtlich bleiben oder neu entstehen? Welche Einnahmen und Ansprüche sind bereits vorhanden? Erst wenn diese Fragen geklärt sind, lässt sich beurteilen, ob eine Versorgungslücke besteht und welche Schritte sinnvoll sein können.

Ich unterstütze dich dabei, deine bestehende Vorsorge zu ordnen, den möglichen Bedarf nachvollziehbar zu berechnen und unterschiedliche Handlungsoptionen zu vergleichen.

Welche Vorsorgeformen berücksichtigt werden

Je nach persönlicher Situation beziehe ich unter anderem ein:

• die gesetzliche Rentenversicherung,
• betriebliche Altersversorgung,
• berufsständische Versorgungswerke,
• Basisrente und Riester-Verträge,
• private Renten- und Lebensversicherungen,
• Wertpapierdepots und sonstiges liquides Vermögen,
• Immobilien und weitere relevante Vermögenswerte,
• freiwillige Einzahlungen oder den Ausgleich möglicher Rentenabschläge, soweit dies zur Fragestellung gehört.

Ein bestehender Vertrag wird nicht allein aufgrund seiner Produktart bewertet. Entscheidend sind unter anderem Kosten, Leistungsumfang, Flexibilität, Laufzeit, steuerliche Rahmenbedingungen, Risiken und die Passung zu deinen Zielen.

Wie Bedarf und Versorgungslücke ermittelt werden

Gemeinsam betrachten wir:

• den gewünschten Zeitpunkt für Ruhestand oder Arbeitszeitreduzierung,
• deine heutigen und voraussichtlichen künftigen Ausgaben,
• vorhandene Rentenansprüche und weitere Einnahmequellen,
• Inflation, Steuern und sonstige Abgaben im Rahmen der Berechnung,
• notwendige Liquiditätsreserven und geplante größere Ausgaben,
• unterschiedliche Szenarien für Spar- und Entnahmephase.

Für eine vollständige Beratung werden außerdem Anlageziel, Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Risikobereitschaft ermittelt. Fragebögen können die strukturierte Erfassung unterstützen. Sie werden erst im vereinbarten Beratungsprozess eingesetzt, wenn die erforderlichen Datenschutz- und Vertragsunterlagen vollständig vorliegen.

Das Ergebnis ist keine starre Vorhersage. Es zeigt nachvollziehbare Annahmen und mögliche Entwicklungspfade, die bei neuen Lebensumständen später angepasst werden können.

Welche Unterlagen hilfreich sind

Abhängig vom Auftrag können benötigt werden:

• aktuelle Renteninformationen und Standmitteilungen,
• Unterlagen zu betrieblicher und privater Altersvorsorge,
• Versicherungs-, Depot- und sonstige Vertragsunterlagen,
• eine Übersicht über Einkommen, Ausgaben, Rücklagen und Vermögen,
• bei Selbstständigen eine BWA oder eine Übersicht der durchschnittlichen Einkünfte,
• Angaben zu gewünschten Zielen, Ruhestandszeitpunkt und geplantem Lebensstandard.

Welche Unterlagen tatsächlich erforderlich sind, stimmen wir im Erstgespräch ab.

Was du als Ergebnis erhältst

Je nach Beauftragung erhältst du:

• eine strukturierte Bestandsaufnahme deiner Vorsorge,
• eine nachvollziehbare Berechnung von Bedarf und möglicher Versorgungslücke,
• Szenarien für Sparphase, Ruhestand und Entnahme,
• eine Bewertung bestehender Verträge und Anlagen,
• konkrete Handlungsempfehlungen mit einer sinnvollen Reihenfolge,
• eine schriftliche Zusammenfassung und übersichtliche Planungstabellen.

Du kannst das Konzept anschließend selbst umsetzen. Wenn du Unterstützung möchtest, kann eine punktuelle Umsetzungsbegleitung oder eine laufende Betreuung vereinbart werden.

Weiterführende Informationen

Eine ausführlichere Betrachtung von Einnahmen, Ausgaben und langfristigen Zielen findest du unter Finanzplanung. Den Beratungsprozess erläutere ich unter Ablauf einer Beratung.

Im Blogbeitrag Altersvorsorge mit einer Versicherung – lohnt sich das? zeige ich, welche Fragen bei einem Vergleich von Versicherung, ETF und Depot eine Rolle spielen können.