Depotcheck
Was zeigt ein Depotcheck?
Viele Positionen im Depot bedeuten nicht automatisch eine bessere Streuung. Fonds und ETFs können sich überschneiden, einzelne Regionen oder Unternehmen können unbemerkt zu stark gewichtet sein und Kosten können die langfristige Entwicklung beeinflussen. Beim Depotcheck prüfe ich deshalb nicht nur einzelne Produkte, sondern das Zusammenspiel deines gesamten Depots.
Entscheidend ist, ob Struktur, Risiko und Kosten zu deinen Zielen, deinem Anlagehorizont und deiner finanziellen Situation passen.
Welche Kriterien ich prüfe
Die Depotanalyse umfasst unter anderem:
- Aufteilung auf Anlageklassen, Regionen, Branchen und Währungen,
- Diversifikation, Überschneidungen und Konzentrationsrisiken,
- laufende Produkt-, Fonds- und Depotkosten,
- Risiko- und Renditekennzahlen im historischen Verlauf,
- Gewichtung und Beitrag jeder einzelnen Position zum Gesamtdepot,
- bisherige Käufe und Verkäufe sowie mögliche Verhaltensmuster,
- Passung zu Anlageziel, Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Risikobereitschaft.
Jede Position wird einzeln bewertet und zugleich im Gesamtzusammenhang des Depots betrachtet. Wenn alle dafür erforderlichen Informationen vollständig vorliegen, gehört auch ein Backtest zur Auswertung. Vergangene Wertentwicklungen erlauben jedoch keine verlässliche Prognose zukünftiger Ergebnisse.
Portfolioanalyse mit Portfolics
Für die strukturierte Auswertung nutze ich Portfolics, eine Software für Portfolio- und Depotanalysen, Portfoliooptimierung, Anlagevorschläge und Reporting. Die Software unterstützt die Aufbereitung der Daten; die fachliche Einordnung erfolgt im Rahmen des mit dir vereinbarten Auftrags.
Welche Unterlagen benötigt werden
Für einen Depotcheck sind in der Regel erforderlich:
- der aktuelle Depotauszug,
- ISIN oder WKN der enthaltenen Wertpapiere,
- die Käufe und Verkäufe mit ihren jeweiligen Zeitpunkten,
- Informationen zu Anlageziel, Anlagehorizont, Liquiditätsbedarf und geplanten Entnahmen.
Fehlende Daten besprechen wir vor Beginn. Ob ein Backtest möglich ist, hängt davon ab, ob die dafür notwendigen Informationen vollständig vorliegen.
Welche Auswertung du erhältst
Bei jedem Depotcheck erhältst du eine ausführliche schriftliche Auswertung mit den relevanten Kennzahlen und einer Einordnung der Depotstruktur. Darin werden alle Positionen einzeln sowie in ihrem Zusammenspiel im Gesamtdepot bewertet. Im Auswertungsgespräch erläutere ich dir die Ergebnisse und beantworte deine Fragen.
Mögliche nächste Schritte können sein:
- das bestehende Depot unverändert fortzuführen,
- einzelne Positionen genauer zu prüfen,
- Überschneidungen oder Konzentrationsrisiken zu reduzieren,
- die Struktur zu vereinfachen,
- Kosten zu senken,
- die Gewichtung an Ziele und Risikobereitschaft anzupassen.
Eine Umstellung auf kostengünstige, breit diversifizierte Indexfonds kann eine mögliche Lösung sein, ist aber kein pauschales Ergebnis jedes Depotchecks. Entscheidend bleibt deine individuelle Situation.
Wenn du dein Depot nicht isoliert, sondern als Teil einer langfristigen Gesamtstrategie betrachten möchtest, findest du weitere Informationen unter Vermögensaufbau.
So startest du
Im Erstgespräch klären wir, welche Frage du mit dem Depotcheck beantworten möchtest und wie umfangreich die Analyse sein soll. Anschließend erhältst du einen schriftlichen Kostenvoranschlag. Mehr zum weiteren Prozess findest du unter Ablauf einer Beratung.