Vermögensaufbau
Vermögensaufbau beginnt mit deiner Situation
Vermögensaufbau beginnt nicht mit einem bestimmten Produkt, sondern mit der Frage, was du mit deinem Geld erreichen möchtest. Gemeinsam betrachten wir deine Ausgangslage, deinen Anlagehorizont, deine finanziellen Ziele und die Risiken, mit denen du dich wohlfühlst. So entsteht ein nachvollziehbarer Plan, der zu deinem Leben passt und nicht unnötig kompliziert sein muss.
Ich unterstütze dich sowohl beim strukturierten Aufbau von Vermögen als auch bei der Überprüfung bereits vorhandener Anlagen und Verträge.
Typische Ausgangssituationen
Eine Beratung zum Vermögensaufbau kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn du:
- eine Erbschaft oder eine größere Einmalzahlung anlegen möchtest,
- nach dem Berufseinstieg oder dem Wechsel in die Selbstständigkeit einen langfristigen Plan suchst,
- bereits mehrere Verträge und Konten hast, aber den Überblick verloren hast,
- ein Bank- oder Vermittlerangebot als Zweitmeinung prüfen lassen möchtest,
- wissen willst, ob Kosten, Risiko und Struktur deiner bisherigen Anlagen zu deinen Zielen passen,
- deinen Vermögensaufbau mit der späteren Altersvorsorge verbinden möchtest.
Was ich beim Vermögensaufbau prüfe
Je nach Auftrag analysiere ich unter anderem:
- deine kurz-, mittel- und langfristigen Ziele,
- Einnahmen, Ausgaben, Liquidität und notwendige Rücklagen,
- vorhandene Depots, Sparpläne, Versicherungs- und Vorsorgeverträge,
- Anlagehorizont, Risikobereitschaft und den Umgang mit möglichen Verlusten,
- Kosten, Diversifikation und die Verteilung auf unterschiedliche Anlageklassen,
- dein bisheriges Spar- und Anlageverhalten,
- deine Nachhaltigkeitspräferenzen, sofern sie für dich relevant sind.
Dabei betrachte ich nicht nur formale Kennzahlen. Entscheidend ist, ob die gewählte Struktur für dich verständlich, umsetzbar und dauerhaft tragfähig ist.
Bei einer vollständigen Beratung erfassen wir deine Ziele, deinen Zeithorizont, deinen Liquiditätsbedarf und deine Risikobereitschaft strukturiert. Ergänzende Fragebögen setze ich erst im vereinbarten Beratungsprozess ein, sobald die erforderlichen Datenschutz- und Vertragsunterlagen vollständig vorliegen.
Welche Unterlagen hilfreich sind
Für eine erste Einordnung reichen meist eine grobe Übersicht über Einnahmen, Ausgaben, liquide Mittel und bestehende Anlagen. Je nach Fragestellung können zusätzlich sinnvoll sein:
- aktuelle Depot- und Kontoauszüge,
- Standmitteilungen zu Lebens- und Rentenversicherungen,
- Unterlagen zu Bauspar-, Vorsorge- oder sonstigen Finanzverträgen,
- bei Selbstständigen eine BWA oder eine Übersicht der durchschnittlichen Einkünfte,
- eine Haushalts- und Budgetübersicht.
Welche Unterlagen ich tatsächlich benötige, klären wir im Erstgespräch. Du musst nicht vorsorglich alle Dokumente zusammentragen.
Was du am Ende erhältst
Das Ergebnis richtet sich nach dem vereinbarten Auftrag. Möglich sind zum Beispiel:
- eine strukturierte Übersicht deiner finanziellen Ausgangslage,
- eine Analyse bestehender Anlagen und Verträge,
- ein Finanz- oder Vermögensplan,
- konkrete Handlungsempfehlungen und eine priorisierte Reihenfolge der nächsten Schritte,
- übersichtliche Tabellen und Werkzeuge für deine weitere Planung.
Wenn du die Umsetzung selbst übernehmen möchtest, erhältst du eine nachvollziehbare Grundlage dafür. Auf Wunsch unterstütze ich dich auch bei der Umsetzung oder im Rahmen einer laufenden Betreuung.
Wie geht es weiter?
Im kostenfreien Erstgespräch besprechen wir deine Ziele und grenzen den Auftrag ein. Anschließend erhältst du eine Einschätzung zum Vorgehen und zum voraussichtlichen Honorar. Den ausführlichen Prozess findest du unter Ablauf einer Beratung.
Wenn du zunächst deine Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen und langfristigen Ziele ordnen möchtest, findest du weitere Informationen unter Finanzplanung. Für eine detaillierte Analyse eines bestehenden Wertpapierdepots ist der Depotcheck der passende Einstieg.