Unterschiede bei der Beratung
Honorarberatung und Provisionsberatung im Vergleich
Immer mehr Menschen wünschen sich eine unabhängige, transparente Finanzberatung – ohne versteckte Kosten und Verkaufsdruck. Doch was genau verbirgt sich hinter dem Begriff Honorarberatung? Wie unterscheidet sie sich von der klassischen Provisionsberatung – und wann lohnt sie sich wirklich?
In diesem Beitrag erfährst du, was Honorarberatung bedeutet, welche Vorteile sie bietet und worauf du achten solltest, wenn du einen unabhängigen Berater suchst.
Begriffsbestimmung
Wie in der Wissenschaft üblich, sollten zunächst die relevanten Begrifflichkeiten definieren und voneinander abgrenzen, um eine fundierte Auseinandersetzung mit dem Thema zu ermöglichen. In diesem Beitrag erläutere ich die Unterschiede zwischen Honorarberatung, Honorarvermittlung und Provisionsvermittlung.
Ziel ist es, ein klares Verständnis für die jeweiligen Beratungsmodelle zu schaffen, ihre Vor- und Nachteile darzustellen und aufzuzeigen, in welchen Situationen welches Modell für Verbraucher: innen sinnvoll sein kann.
Was ist Honorarberatung?
Bei der Honorarberatung steht die Beratungsleistung für dich im Vordergrund. Welche Tätigkeiten zulässig sind, richtet sich nach der jeweiligen Zulassung und dem konkreten Auftrag.
Honorarbasierte Vergütung kann bestimmte Interessenkonflikte gegenüber provisionsbasierter Vergütung reduzieren. Auftrag und Vergütung bleiben maßgeblich und werden vor Beginn der Beratung transparent offengelegt.
Du kannst beispielsweise einen einzelnen Vertrag prüfen lassen oder dich zu Themen wie Altersvorsorge, Budgetplanung oder einer Anlageentscheidung beraten lassen. Ob anschließend eine Vermittlung erfolgt, richtet sich nach Zulassung und Auftrag.
Honorarberatung vs. Honorarvermittlung
Kurz gesagt: Der Berater „berät“, der Vermittler „vermittelt“.
Möchtest du nur einen Lösungsweg aufgezeigt bekommen oder einen Vertrag prüfen lassen, ohne etwas abzuschließen, und deinen Berater für seinen Rat vergüten – passt die Honorarberatung besser zu dir.
Möchtest du jedoch eine Beratung in Anspruch nehmen, die am Ende zu einem Produkt als Lösung führt, und du bezahlst den Berater für die Vermittlung dieses Produkts – liegt eine Honorarvermittlung vor.
Abgrenzung zur Provisionsberatung
Bei provisionsbasierter Vermittlung erhält der Vermittler für einen erfolgreich vermittelten Vertrag regelmäßig eine Vergütung vom Produktanbieter. Bei einer Honorarvermittlung wird die Vermittlungsleistung gegen ein vorab vereinbartes Honorar vergütet. Ob Kostenunterschiede entstehen, hängt vom jeweiligen Produkt, dem Leistungsumfang, der Laufzeit und dem vereinbarten Honorar ab.
Bei einer Honorarberatung steht die Beratungsleistung im Vordergrund. Ob eine Vermittlung Teil des Auftrags ist, richtet sich nach der jeweiligen Zulassung und dem konkreten Auftrag.
Ist Honorarberatung besser als Provisionsberatung?
Es kommt auf den Einzelfall an. Ob Honorarberatung, Honorarvermittlung oder Provisionsberatung passend ist, hängt von deiner Ausgangslage, dem Leistungsumfang, Kosten und Vergütungsmodell ab. Ich biete ein kostenfreies Erstgespräch an, um die Ausgangslage einzuordnen. Je nach Ausgangslage können die Unterschiede erheblich sein.
Wenn ich dir nicht helfen kann, gebe ich dir auf Wunsch einen Hinweis, an welche Fachpersonen oder Vermittler du dich wenden kannst.
Fazit
Ein Kostenvergleich kann auch bei kleineren Anlagesummen sinnvoll sein. Ob ein Vorteil entsteht, hängt von der individuellen Ausgangslage sowie von Kosten, Laufzeit, Steuern und Leistungsumfang ab.
Weiterführende Informationen: Honorarberatung und Ablauf der Beratung.