In diesem Blogbeitrag möchte ich neutral und knapp über das Thema Honorarberatung informieren. Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Aspekte berücksichtigt werden können und nicht ins kleinste Detail gegangen werden kann. Daher verweise ich an vielen Stellen auf mein Quellenverzeichnis, in dem eine Vielzahl von Informationen und weiterführenden Nachweisen zu verschiedenen Themen zu finden sind, um tiefergehende Informationen zu erhalten. Mein Wissen basiert hauptsächlich auf meinen drei Studiengängen zum Versicherungsfachwirt, Betriebswirt und Bachelor of Insurance Management, und ich habe bei der Recherche die genannten Studien verwendet, um ein möglichst neutrales Bild zu erhalten. Durch meine zwischenzeitlich 13 jährigen Berufserfahrung im Finanzvertrieb möchte ich auch diese Informationen mit einfließen lassen.
Die Kosten in Finanzprodukten sind für den Kunden oft kaum erkennbar, da sie nicht einheitlich ausgewiesen werden. Mit geschickten Formulierungen oder in nicht vergleichbarer Form werden die Kosten zwar angegeben. Jedoch ist es ist nur mit unabhängigen Tools oder einer finanzmathematischen Untersuchung möglich, die tatsächlichen Kosten oder Provisionen herauszufinden. Analytic-Invest übernimmt diese Aufgabe, um versteckte Kosten in Ihren Anlagen und Verträgen aufzudecken und die Rendite Ihrer Produkte zu steigern. Häufig ist den meisten Menschen dieser Sachverhalt nicht bewusst.
Der Status des Beraters, also die Art der Zulassung im Vermittlungsregister, zeigt, ob es sich um einen Provisionsberater oder einen echten Honorarberater handelt. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten müssen, und stellen Ihnen Checklisten zur Verfügung, damit Sie immer wissen, wer vor Ihnen sitzt und welchen Interessenkonflikten Ihr Berater möglicherweise unterliegt.
Bei einer Provisionsberatung geht es nicht primär darum, Sie eigenständig und umfassend entscheiden zu lassen, sondern vorrangig um den Verkauf von Finanzprodukten, da der Berater entweder direkt oder indirekt vom Anbieter bezahlt wird. Wir zeigen Ihnen anhand eines Beispiels, wie hoch diese Provisionen sind, und Sie können mit unserem Vergleichsrechner direkt erkennen, wie hoch Ihr Vorteil ist.
Auch wenn viele Berater den Eindruck vermitteln, dass es bei der Beratung um Sie und Ihre Bedürfnisse geht, ist dieser Eindruck leider nicht immer korrekt. Oftmals fehlt es den Beratern unverschuldet an Wissen oder den nötigen Werkzeugen, um eine fundierte Bewertung abzugeben. Das bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass Sie eine schlechte Beratung erhalten, sondern vielmehr, dass Sie meistens kein unabhängiges Angebot erhalten oder ein Produkt mit überhöhten Kosten, was zu einer geringen Rendite führt, statt wenn Sie jemanden direkt dafür bezahlen, die Beratungs- und Vermittlungsdienstleistung für Sie durchzuführen.
Die kommenden Beiträge soll Ihnen dabei helfen, mit wenigen Fragen beurteilen zu können, ob Sie von den Vorteilen der Honorarberatung profitieren können, die Ihnen im Durchschnitt mehrere Tausend Euro einsparen kann, oder ob es für Sie eher lohnenswert ist, eine Provisionsberatung in Anspruch zu nehmen.Wie sie die Kosten in Finanzprodukten erkennen können und wie Sie den Status des Beraters erkennen können und welche vor und Nachteile Honorarberatung und Provisionsberatung haben zeige ich Ihnen im meinen nächsten Blogbeitrag.
